Vprašanje gospe Ane: V službi imam kolektivno nezgodno zavarovanje. Ali sem dovolj zavarovana?

Pred dnevi smo na našo elektronsko pošto prejeli vprašanje Ane iz Kopra, ki nas je vprašala naslednje:

Pozdravljeni, sem stara 35 let, imam družino z dvema otrokoma. Prav tako imam kredit za stanovanje. V službi sem imela možnost skleniti nezgodno zavarovanje, ki je privlačno zato, ker so preko mene zavarovani tudi mož in otroci. Super je, ker mi znesek odtegujejo kar od plače in s tem nimam skrbi. Ali menite, da sem dovolj zavarovana?

Pozdravljeni gospa Ana, hvala, da ste se obrnili na nas. Veseli nas, da ste se nekaj že nezgodno zavarovali, a so kolektivna zavarovanja lahko le dopolnitev k vašemu nezgodnemu zavarovanju in nikakor ne edino vaše nezgodno zavarovanje. Največji problem je v tem, da so zavarovalne vsote na kolektivnih zavarovanjih prenizke in posledično niste zavarovani za dovolj visoke zavarovalne vsote.

Zakaj kolektivno nezgodno zavarovanje ne zadostuje

Priporočila stroke so, da ste za nezgodno invalidnost zavarovani za vaših 6 letnih plač + znesek neodplačanih dolgov. Če izhajamo iz povprečne slovenske plače (1.500 €) in kredita v višini 100.000 €, to pomeni, da morate biti za nezgodo zavarovani za vsaj 200.000 €.

V primeru 10 % invalidnosti (ocena zavarovalnice) to pomeni, da se vam izplača 20.000 €. Sami precenite za koliko časa vam zadošča ta denar — v času rehabilitacije potrebujemo dodatna sredstva, a realno zaslužimo bistveno manj.

Če je invalidnost hujša — recimo, da pristanete na invalidskem vozičku, kar pomeni 100 % invalidnost — potem se izplačilo zavarovalne vsote pri večini zavarovalnic potroji. To pomeni, da v primeru 100 % invalidnosti prejmete izplačilo v višini 600.000 €.

Zavarovalne vsote morajo biti tako visoke, ker s tem denarjem pokrivate stroške rehabilitacije, preureditve doma, nakup vozila in poplačilo kredita. Zadnja stvar, ki si jo želite v primeru hude poškodbe, je dodatni finančni stres.

Katera kritja priporočamo poleg kolektivnega zavarovanja

1. Nezgodna invalidnost

Osnova vsakega nezgodnega zavarovanja. Priporočamo vsoto vsaj 6 letnih plač + neodplačani dolgovi. Pri hujši invalidnosti se vsota pri večini zavarovalnic potroji.

2. Nezgodna renta

Zavarovanje ki se ob nastopu določene stopnje invalidnosti (npr. 50 %) izplačuje mesečno. Renta naj bo vsaj 1.000 € mesečno in naj se izplačuje čim dlje — idealno doživljenjsko. S tem kritjem pokrivate razliko med plačo in invalidsko pokojnino, ki je lahko tudi 1.000 € mesečno.

3. Zavarovanje za zlome

Zavarovanje ki se izplačuje v primeru točno določene poškodbe — ni vezano na bolniško odsotnost. Ugodno in praktično kritje ki ga pogosto pozabimo.

Ali samo kolektivno nezgodno zavarovanje zadostuje? DA / NE

NE zadostuje, če:

• Imaš neodplačan kredit ali hipoteko
• Imaš odvisne družinske člane — partnerja, otroke
• Je zavarovalna vsota nižja od 6 letnih plač
• Zavarovanje preneha z zaposlitvijo

Kolektivno zadostuje kot dopolnitev, če:

• Imaš že sklenjeno individualno nezgodno zavarovanje z visokimi vsotami
• Kolektivno zavarovanje krije vse ključne rizike

Priporočamo, da preverite ponudbe individualnih nezgodnih zavarovanj: Primerjaj nezgodna zavarovanja na ZavaGO →

Celoten pregled kritij, priporočenih vsot in nezgodne rente najdete v našem vodniku: Nezgodno zavarovanje — kaj krije, komu se splača in kako izbrati pravo kritje.

Pogosta vprašanja