Zakaj potrebujem nezgodno zavarovanje? (Vodnik za varno prihodnost)

V hitrem ritmu sodobnega življenja se nezgode lahko pripetijo kadarkoli – doma, na poti, med rekreacijo ali pri delu. Statistika za Slovenijo v letu 2024 je neizprosna: zaradi poškodb in zastrupitev je umrlo približno 1460 ljudi (približno 4 na dan), zabeleženih pa je bilo več kot 14.000 poškodb pri delu, med njimi 16 smrtnih in 916 težjih. Še bolj skrb vzbujajoče je dejstvo, da so poškodbe izven delovnega mesta eden glavnih vzrokov za dolgotrajne bolniške odsotnosti, kar letno vpliva na več deset tisoč posameznikov.

Te številke opozarjajo, da nihče ni popolnoma varen. Pri nezgodnem zavarovanju ne plačujete za “strah”, temveč za finančni ščit, ki v kritičnem trenutku prepreči socialni padec. Na portalu ZavaGO.si smo pripravili pregled, zakaj je to zavarovanje ključno in katera kritja dejansko potrebuje vaš proračun.

Nezgoda = poškodba. Najdražji del so posledice.

Večina ljudi o nezgodnem zavarovanju razmišlja le skozi prizmo “zloma roke” in mavca. Realnost pa je, da največji strošek pogosto niso prvi dnevi po nezgodi, ampak tisto, kar sledi:

• Izpad dohodka: Državna nadomestila med bolniško so nižja od vaše plače.
• Rehabilitacija: Fizioterapije in samoplačniški specialistični pregledi za hitrejše okrevanje.
• Trajne spremembe: Prilagoditev stanovanja, kopalnice ali osebnega vozila po hudi poškodbi.
• Dolgoročna oskrba: Če zaradi invalidnosti ne morete več opravljati svojega poklica.

Od leta 2026 se najnižje invalidske pokojnine zvišujejo na 50 % najnižje pokojninske osnove (okvirno 610 evrov namesto dosedanjih 490 evrov), a povprečna invalidska pokojnina še vedno komaj presega 700 evrov – to je premalo za dostojno življenje brez dodatne podpore.

Komu je nezgodno zavarovanje najbolj “must-have”?

Zavarovanje je smiselno za skoraj vsakogar, še posebej pa za tiste, ki so ključni stebri svoje družine ali podjetja:

• Družine: Če ste finančno odgovorni za otroke ali partnerja.
• Imetniki kreditov: Vaši mesečni obroki ne bodo čakali na vaše okrevanje.
• Samozaposleni (s.p.): Za vas je vsak dan bolniške neposreden finančni minus.
• Rekreativni športniki: Tudi nedolžen padec s kolesom ali zdrs v hribih lahko pomeni večmesečno rehabilitacijo.

Priporočena kritja: Kaj vključiti v “zmagovalni” paket?

Na osnovi ponudb vodilnih slovenskih zavarovalnic na ZavaGO priporočamo naslednjo strukturo:

1. Trajna invalidnost (Jedro vaše police)

To je kritje, ki ščiti pred najdražjim scenarijem. Znesek se izplača glede na stopnjo invalidnosti, ki jo določi zdravniška komisija po posebnih tabelah. Če imate zavarovalno vsoto 100.000 € in komisija oceni 10 % invalidnosti, prejmete 10.000 €.

Nasvet: Vedno izberite progresivno lestvico (npr. do 500 % ali 600 %). To pomeni, da se pri težjih poškodbah izplačilo večkratno poveča, kar vam zagotovi sredstva za dostojno preureditev življenja.

2. Nezgodna renta (Mesečna varnost)

Če zaradi nezgode pride do visoke stopnje invalidnosti (običajno nad 35 % ali 50 %), enkratno izplačilo pogosto ne zadošča. Nezgodna renta je namenjena kritju razlike med vašo prejšnjo plačo in nizko invalidsko pokojnino.

Priporočamo:

• Rento za 10 let ali več (najbolje doživljenjsko)
• Višina: najmanj 50–70 % vašega mesečnega dohodka (npr. 600–800 €/mesec, če imate 1.200 € plače).

Zakaj je to ključno? Renta vam mesečno nadomešča izpad dohodka in omogoča plačevanje terapij, nege ali obveznosti – brez nje se lahko družina znajde v finančni stiski.

3. Dnevno nadomestilo in bolnišnično zdravljenje

To je t.i. “cashflow” kritje. Za vsak dan bolniške ali hospitalizacije prejmete dogovorjen znesek, ki pokrije tekoče stroške, dodatno nego ali varstvo otrok med vašo odsotnostjo.

4. Zlomi, opekline in stroški zdravljenja

Manjše poškodbe so najpogostejše. Izplačilo za zlom kosti vam lahko povrne stroške za ortopedske pripomočke ali nadstandardne terapije, ki jih obvezno zavarovanje ne krije.

3 napake, ki jih ljudje najpogosteje naredijo

1. Preveč poudarka na zlomu, premalo na invalidnosti: Zlom se zaceli v dveh mesecih, invalidnost pa ostane za vedno. Investirajte v visoko vsoto za invalidnost.
2. Prekratko trajanje zavarovanja: Sklenitev za 10 let ali več vas oprosti plačila 8,5 % davka na zavarovalne posle, kar dolgoročno pomeni precejšen prihranek.
3. Neupoštevanje progresije: Brez progresije so izplačila pri hudih poškodbah pogosto prenizka za resne prilagoditve bivanja.

Kako izbrati ustrezno ponudbo na ZavaGO.si?

Na ZavaGO.si vam pomagamo primerjati te podrobnosti na enem mestu – hitro, brezplačno in brez obveznosti.

Vaša naslednja poteza? Ne čakajte na nesrečo. Določite znesek, ki bi ga potrebovali v primeru enoletnega izpada dohodka, in si na našem portalu sestavite paket po meri. Vaša prihodnost vam bo hvaležna.

Za informativni izračun in strokovno svetovanje obiščite ZavaGO.si še danes. 

Dostop do ponudb različnih zavarovalnic s cenami in opisi kritij najdete TUKAJ. Sklenitev poteka na daljavo, brez obiska zavarovalnega agenta.